「住宅ローンの審査って、なんだか不安…」

そんな声を、家づくり相談の場でよく耳にします。

実際にローン審査は、家を建てるうえで避けては通れないステップ。

ですが、事前にしっかり準備すれば、必要以上に怖がることはありません。

この記事では、大分エリアで住宅購入を検討している方に向けて、「審査に通るためにやっておきたい準備」や「落ちやすいケース」「住宅会社との連携の重要性」まで、FP目線でわかりやすく解説します。

---

1｜住宅ローン審査とは？仕組みを知ろう

住宅ローン審査は、以下の2段階に分かれています。

仮審査は最短で即日～3日ほど、本審査は1〜2週間程度かかるのが一般的です。

「まずは仮審査から」で、通過できるかどうかの目安を知ることができます。

---

2｜こんな人は審査に不安を感じやすい

以下に該当する方は、審査に不安を感じる傾向があります。

• 勤続年数が短い（1年未満）

• 自営業やフリーランス

• 年収が300万円未満

• 車や奨学金などの借入がある

• カードローンやリボ払いが残っている

• 過去に返済の延滞がある

• 保証人なしでローンを組みたい

• シングルでの住宅取得

ですが、これらは必ずしも「通らない」ではありません。ポイントを押さえて対策すれば、審査通過の可能性は十分あります。

---

3｜ローン審査に通るための7つの準備

① クレジット履歴を見直す

遅延や滞納があると「信用情報」に傷がついてしまいます。

→ 6ヶ月以内の延滞は要注意！支払いの遅れは避けましょう。

② カード・ローンの整理

使っていないカードの解約、リボ・キャッシングの残高整理を。

→ 借入件数が多いと審査にマイナス評価となることがあります。

③ 年収に合った借入希望額にする

「年収の6〜7倍」がひとつの目安です。

→ 無理な借入希望は避けましょう。

④ 転職は審査前に避ける

勤続1年未満は不利になるケースも。

→ 転職予定なら、ローン契約後にずらすのがベターです。

⑤ 配偶者の収入も合算できるか検討

ペアローンや収入合算で借入額を増やす手段もあります。

⑥ 住宅会社と連携して仮審査を通す

大分エリアでは、地元金融機関とつながりのある住宅会社が頼りになります。

→ SOKENでは金融機関との橋渡しも無料でサポートしています！

⑦ つなぎ融資の有無をチェック

金融機関によっては、「つなぎ融資なし」のケースも（例：大分銀行）。

→ 建築時の資金計画にも関わるので、事前確認が重要です。

---

4｜審査に落ちるケースと対策

特に「信用情報にキズがあるケース」や「収入に対して借入額が多すぎる」ケースは審査落ちの主な要因。

複数の銀行に一度に申込むと「申込ブラック」になることもあるので、慎重な対応が求められます。

---

金融機関の選び方にも“相性”がある

住宅ローンは、「どの銀行が一番金利が安いか」だけで決めるものではありません。

✔ 勤続年数が短い方

✔ 自営業やフリーランスの方

✔ シングルでの住宅取得

✔ 頭金ゼロで進めたい方

✔ 子育てや教育費を考慮しながら無理のない返済計画を立てたい方

こういったケースでは、金融機関ごとに審査基準や得意とする顧客層、対応の柔軟性が異なります。

たとえば、ある銀行では通らなかった方でも、別の金融機関でスムーズに通ったということは珍しくありません。

---

審査に通ることがゴールじゃない。安心して「住み続けられる家計設計」が本当の目的

住宅ローンは35年から最長50年にもおよぶ長い付き合いになります。

だからこそ「とりあえず通ったからOK」ではなく、無理のない返済計画・将来を見据えた家計設計が何より大切です。

創建では、住宅を建てることだけでなく、お客様の暮らしと将来の安心までを見据えた資金相談を行っています。

・教育費や老後資金とのバランスは？

・共働きが続けられなくなったら？

・固定金利と変動金利、どちらが合っている？

・完済年齢は何歳になる？

こうした疑問にも丁寧にお答えしながら、家づくりを安心して進めていただける環境をご提供します。

必要に応じてFP（ファイナンシャルプランナー）との連携も可能です。

「まだ家づくりを具体的に決めていない」「土地も決まっていない」という段階でも、早めの資金計画相談が、将来の安心につながります。

---

FAQ｜よくある質問

Q. 他に借金があるけどローンは通りますか？

A. 借入額や返済比率によります。完済できるものは先に整理しておくと◎。

Q. 頭金ゼロでも大丈夫ですか？

A. 最近は頭金ゼロでも借入可能な金融機関が増えています。ただし「諸費用分（登記費用や火災保険料など）は自己資金で準備」が基本。金融機関によっては諸費用込みで借入できる場合もありますが、土地契約時に手付金（10万〜30万円程度）が必要になるケースも多いため、最低限の現金は用意しておきましょう。

---

まとめ｜ローン審査は“事前準備”がすべて！

住宅ローンの審査は、「落ちるかどうか」ではなく、どうすれば通りやすくなるかを考えることが大切です。

✔ クレジット履歴の見直し

✔ 借入額と年収のバランス

✔ 地元金融機関との連携

✔ 住宅会社のサポートを活用！

SOKENでは、大分エリアに根ざした豊富な実績とネットワークで、ローンの不安をしっかりサポートします。

初めての方でも、安心してご相談いただける無料相談会も開催中です

---

📌 お問い合わせ
🏢 株式会社 創建（SOKEN）
📍 大分県別府市浜町14-2 創建ビル
📞 0977-25-8994
🌐 公式サイト
📩 資料請求はこちら

• PREV
• INDEX